Slimme Hypotheek is een online hypotheekadviesplatform dat onderdeel uitmaakt van Attentas Financieel Adviseurs, een kantoor met meer dan twintig jaar ervaring dat is gevestigd in Enschede. De dienstverlening richt zich op het afsluiten, oversluiten en verhogen van hypotheken, het benutten van overwaarde en het financieren van verbouwingen. Het team werkt volledig onafhankelijk van banken en vergelijkt tientallen geldverstrekkers om tot een passend voorstel te komen. Meer dan 2500 klanten zijn inmiddels begeleid en op beoordelingsplatforms scoort het kantoor een 9,8 op basis van ruim 220 recensies.
Onafhankelijk vergelijken in plaats van één bank volgen
Het verschil met een adviseur die verbonden is aan een specifieke bank zit in de breedte van de vergelijking. Waar een klant bij een bank alleen de producten van die ene instelling te zien krijgt, legt Slimme Hypotheek het aanbod van tientallen verstrekkers naast elkaar. Dat geldt niet alleen voor de rente, maar ook voor voorwaarden, flexibiliteit en mogelijkheden bij bijzondere situaties. Zzp’ers, flexwerkers, mensen met een studieschuld of klanten met een negatieve BKR-registratie worden niet bij voorbaat afgewezen maar krijgen een maatwerktraject.
Een medewerker van Slimme Hypotheek legt uit dat juist de lastigere dossiers het werk interessant maken. “Veel mensen komen bij ons nadat ze bij hun eigen bank te horen hebben gekregen dat het niet kan. Wij kijken dan naar het totaalplaatje en vinden vaak toch een route. Soms via een andere verstrekker, soms via een andere hypotheekconstructie. Het is niet altijd eenvoudig, maar het lukt vaker dan mensen verwachten.”
Overwaarde benutten voor verbouwing of lening aflossen
Een groeiend deel van de aanvragen betreft huiseigenaren die de waardestijging van hun woning willen inzetten. De woning wordt opnieuw getaxeerd en als de marktwaarde hoger is dan de resterende hypotheekschuld, kan het verschil worden benut. Dat geld kan worden ingezet voor een verbouwing, een uitbouw, verduurzaming of het aflossen van duurdere leningen. De hypotheekrente ligt doorgaans drie tot zes procent lager dan de rente op een persoonlijke lening, wat op een bedrag van twintigduizend euro al honderd tot tweehonderd euro per maand kan schelen.
Wie zoekt naar informatie over ING overwaarde opnemen of soortgelijke vragen bij andere banken heeft, komt via het platform terecht bij een adviseur die de mogelijkheden bij meerdere verstrekkers naast elkaar legt. De woning moet voldoende waarde hebben, het inkomen moet de verhoogde lasten kunnen dragen en de totale hypotheekschuld mag niet boven de honderd procent van de woningwaarde uitkomen. Het adviesteam rekent die scenario’s vooraf door en laat zien wat de consequenties zijn op korte en lange termijn.
Digitaal proces met persoonlijk contact
De dienstverlening is grotendeels digitaal ingericht. Documenten worden online aangeleverd, de voortgang van een aanvraag is te volgen in een klantomgeving en overleg vindt plaats via videobellen, telefoon of WhatsApp. Dat maakt het mogelijk om zonder fysiek kantoorbezoek een volledig hypotheektraject te doorlopen, van het eerste adviesgesprek tot het tekenen bij de notaris.
Ondanks die digitale inrichting benadrukken klanten in recensies dat het contact persoonlijk aanvoelt. Elke klant krijgt een vaste adviseur toegewezen die het hele traject begeleidt. Bij vragen wordt doorgaans binnen een werkdag gereageerd. Het eerste adviesgesprek is gratis en vrijblijvend, wat de drempel verlaagt om te verkennen wat er mogelijk is.
Tweede hypotheek of oversluiten als alternatief
Niet elke situatie vraagt om dezelfde oplossing. Soms is het voordeliger om de bestaande hypotheek volledig over te sluiten naar een andere verstrekker met een lagere rente. In andere gevallen is een tweede hypotheek gunstiger, bijvoorbeeld wanneer de eerste hypotheek tegen een gunstig tarief loopt en de klant alleen extra wil bijlenen. Het adviesteam berekent beide scenario’s en legt de financiële gevolgen naast elkaar, inclusief eventuele boeterentes bij voortijdig oversluiten.
Bij het oversluiten worden ook bestaande leningen meegenomen als dat voordeliger is. Een persoonlijke lening, doorlopend krediet of autolening kan worden samengevoegd in de hypotheek, waardoor de maandlasten dalen en de administratie wordt vereenvoudigd. De oude leningen worden afgelost en verdwijnen van de BKR-registratie. De verhoogde hypotheek wordt geregistreerd en de klant houdt nog maar één maandelijkse betaling over.
Aankoopbegeleiding voor starters en doorstromers
Naast hypotheekadvies biedt het kantoor aankoopbegeleiding aan, een dienst die bij veel adviseurs niet standaard is inbegrepen. Starters op de woningmarkt worden begeleid bij het biedingsproces, het laten uitvoeren van een bouwkundige keuring en het begrijpen van de koopakte. Doorstromers krijgen hulp bij het afstemmen van de verkoop van hun huidige woning op de aankoop van een nieuwe. Het advies strekt zich ook uit tot verduurzaming, waarbij direct wordt meegenomen welke extra leenruimte beschikbaar is voor energiebesparende maatregelen en hoe dat de maandlasten beïnvloedt.
Klant Dennis uit de regio Zwolle vertelt over zijn ervaring. “We hadden een tamelijk ingewikkelde situatie met twee inkomens waarvan er één als zzp’er. Bij onze eigen bank kwamen we er niet uit. Via een zoekopdracht kwamen we bij Slimme Hypotheek terecht. Het eerste gesprek was online en duurde misschien een halfuur. Daarna wisten we precies waar we aan toe waren. Het hele traject van eerste contact tot notaris heeft zes weken geduurd. Achteraf verbaasden we ons erover dat het zo vlot kon, terwijl het bij de bank vastliep.”
